Elektronický platobný prostriedok je moderná technológia, ktorá vám umožňuje platiť za tovar a služby bez použitia hotovosti. Elektronické peňaženky a bankové karty sú najbežnejšími typmi ESP. Čo sú elektronické platobné prostriedky a čo sa na ne vzťahuje, popíšeme nižšie.
Bankové karty
Existujú tri hlavné typy bankových kariet – kreditné, debetné a predplatené. Prístup k bankovému účtu, na ktorom sú uložené osobné peniaze alebo peniaze vydané bankou na úver, sa poskytuje prostredníctvom debetných alebo kreditných kariet.
Predplatená karta je v podstate elektronická peňaženka. Môžete ho použiť bez otvorenia bankového účtu. Predplatené karty vydávajú úverové inštitúcie, čo sa líši od bonusových a darčekových kariet vydávaných čerpacími stanicami alebo obchodmi.
Podiel platieb elektronickými platobnými prostriedkami sa z roka na rok zvyšuje: v roku 2009 bolo zo 100 platieb iba 21 uskutočnených prostredníctvom bankykarty, na rok 2017 – už 71 platieb.
Elektronické peňaženky
Iba úverová organizácia – prevádzkovateľ elektronických peňazí sa zaoberá poskytovaním elektronických peňaženiek a uskutočňovaním platieb.
Elektronické peniaze sa neukladajú na vklad, ich zostatok sa neúročí, nepodliehajú poisteniu v zmysle ustanovení zákona o poistení vkladov. Okrem toho úverová inštitúcia nemá právo poskytovať svojim zákazníkom elektronické peniaze na úver.
Elektronické peňaženky umožňujú nielen ukladať peniaze, ale aj vykonávať platby, platiť za služby a tovar, vyberať peniaze v hotovosti alebo na bankový účet. Vyúčtovania elektronickými platobnými prostriedkami sa uskutočňujú okamžite; väčšina systémov vykonáva zúčtovanie v rôznych menách.
Ako spustiť elektronickú peňaženku: výber EMF
Registrácia elektronickej peňaženky prebieha v niekoľkých fázach. Prvým je výber prevádzkovateľa elektronických peňazí. Zoznam prevádzkujúcich EMF operátorov je uvedený na webovej stránke Bank of Russia.
Operátor EMF je povinný poskytnúť úplné informácie o tarifách, podmienkach používania a prevode finančných prostriedkov pred uzavretím zmluvy s klientom.
Podmienky zmluvy sú zverejnené na webovej stránke bankovej organizácie, na obrazovkách platobných terminálov a bankomatov. Stojí za zváženie, že banka môže určité úkony považovať za súhlas s uzavretím zmluvy. Napríklad prvýtransakcia uskutočnená predplatenou kartou.
Ak dôjde k porušeniu pravidiel používania elektronickej peňaženky, banka ju môže pozastaviť alebo úplne prestať používať.
Účely používania peňaženky
Je vybratá mena pre elektronický platobný prostriedok – môžu to byť ruble alebo cudzia mena.
Anonymná e-peňaženka je vhodná na malé výdavky, ktoré nevyžadujú identifikačnú procedúru – poskytnutie dokladov totožnosti. Na jej registráciu stačí na webovej stránke úverovej inštitúcie uviesť minimálne množstvo údajov. Takáto peňaženka vám umožňuje ukladať iba ruble a má limit na maximálnu sumu výberu za mesiac.
Iné ako osobné peňaženky so zjednodušenou identifikáciou vyžadujú, aby banka poskytla určité množstvo informácií výmenou za lepšie používanie.
Personalizovaná peňaženka poskytuje maximálne príležitosti: maximálna suma je 600 tisíc rubľov, neexistujú žiadne obmedzenia na prevody za mesiac. Na vydanie personalizovanej peňaženky je potrebná úplná identifikácia a poskytnutie originálov alebo kópií dokumentov overených notárom.
Pravidlá prevodu a výberu peňazí
Ak je vlastníkom elektronického platobného prostriedku fyzická osoba, môže prevádzať finančné prostriedky individuálnym podnikateľom, právnickým osobám alebo fyzickým osobám. Postup sa vykonáva v súlade so zavedenýmpodľa zákonných limitov a po absolvovaní zjednodušenej identifikácie. Prevody od právnických osôb k fyzickým osobám je tiež možné uskutočniť v súlade s limitmi uvedenými v zákone, ale prevody elektronických peňazí iným právnickým osobám sú zakázané.
Výber financií pomocou rôznych typov elektronických platobných prostriedkov je tiež možný. Jednotlivci môžu prevádzať menu na bankový účet a prijímať hotovosť. Právnické osoby môžu vyberať iba na bankový účet.
Zmluvné podmienky ESP
Pravidlá používania elektronických platobných prostriedkov upravuje súčasná legislatíva:
- ESP môžu používať fyzické osoby, právnické osoby a individuálni podnikatelia.
- Prístup k ESP sa otvára po uzavretí zmluvy s úverovou inštitúciou.
- V prípade porušenia podmienok verejnej ponuky alebo zmluvy má úverová inštitúcia právo peňaženku dočasne ukončiť alebo ju úplne uzavrieť.
- Úverová organizácia je povinná informovať klienta o všetkých transakciách uskutočnených prostredníctvom ESP. Zmluva špecifikuje spôsob prijímania správ.
- Ak narazíte na problémy s elektronickou peňaženkou, musíte ich do dvoch dní nahlásiť úverovej inštitúcii. Ak sa tak nestane, banka môže odmietnuť vrátenie prostriedkov. Úverová inštitúcia, ktorá nereagovala na hlásenia zákazníkov o nezákonných platbách, je povinná vrátiť celú sumu do 30 dní od odoslania žiadosti.
Čo jefiremné elektronické platobné prostriedky
Elektronická peňaženka je platobný prostriedok poskytovaný prevádzkovateľom bez otvorenia účtu. Najpopulárnejšie sú Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Pomocou takýchto peňaženiek môžete u protistrany platiť elektronickými peniazmi.
Pri vytváraní firemnej peňaženky sa uzatvára zmluva s prevádzkovateľom elektronických peňazí. Operátor vydá kľúče a prístupový kód k peňaženke. Peniaze môžete vkladať a vyberať iba kontaktovaním svojho bankového účtu.
Zatvorenie alebo otvorenie firemnej peňaženky sa nahlási daňovému úradu do 7 pracovných dní. Ak to majiteľ elektronického platobného prostriedku neurobí, hrozí mu pokuta.
Úloha ESP
Hlavným účelom elektronických platobných prostriedkov je rýchly prenos platobných pokynov. ESP výrazne zjednodušujú spracovanie informácií o bankových transakciách a znižujú náklady na postup.
Iné stretnutia možno právom nazvať výhodami:
- Pohodlie. Pre kupujúceho je pohodlnejšie manipulovať s platobnými kartami ako s veľkou hotovosťou. Nezabúdajte však, že ESP nemá oficiálny štatút zákonného platidla.
- Plastová karta môže slúžiť ako virtuálny sklad financií.
- Ak dôjde k strate alebo krádeži karty, jej vlastník môže ušetriť peniaze jej zablokovaním.
Ako previesť peniaze na Yandex. Money
Yandex. Money je jedným z najpopulárnejších elektronických platobných prostriedkov. Existuje niekoľko spôsobov, ako doplniť peňaženku zadanú v systéme:
- Z bankových kariet akýchkoľvek úverových inštitúcií.
- Zo zostatku mobilného telefónu prepojeného s peňaženkou Yandex.
- Prostredníctvom bodov na doplnenie hotovosti v osadách.
- Cez Internet banking za predpokladu, že užívateľ je klientom banky poskytujúcej službu.
- Prevody prostredníctvom ruskej pošty, Unistream, CONTACT.
- Z bankového účtu.
- Cez systémy Qiwi alebo WebMoney.
- Spracovanie úverov v mikrofinančných inštitúciách.
Ďalšou možnosťou na doplnenie peňaženky v systéme Yandex. Money je prepojenie s bankovou kartou a pripísanie peňazí z nej.
Budúce ESP
Poskytovanie služieb platených elektronickými platobnými prostriedkami je zisková a veľmi atraktívna obchodná línia pre úverové a finančné inštitúcie. Pri ich používaní je však potrebné brať do úvahy rôzne nuansy, ktoré pomôžu vyhnúť sa právnym rizikám. To však v žiadnom prípade nie je jediným dôvodom, prečo odborníci trávia veľa času analýzou sledovania a regulácie remitencií. Nedostatky v regulačných právnych aktoch nielen obmedzujú, ale aj určujú ďalší smer vývoja jednotlivých platobných nástrojov a systémov. Dôležitosť analýzy regulácie remitencií sa v blízkej budúcnosti pravdepodobne zvýši.
V tomto ohľade je kľúčom k úspešnému rozvoju odvetvia ako celku a každého z jeho účastníkov znalosť technických aspektov,vlastnosti a právny rámec, na základe ktorého sa používa elektronický platobný prostriedok a prevod finančných prostriedkov. Pochopenie všetkých nuancií zaručuje bezpečnosť finančných zdrojov používateľa a správnosť prevodov.
